Làm thế nào để có điều kiện chỉ định một chính sách bảo hiểm nhân thọ

Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ các công ty bao hiem viet nam có thể chuyển nhượng quyền của chính sách cho người khác với điều kiện nhất định. Điều này được gọi là chuyển nhượng có điều kiện của chính sách bảo hiểm nhân thọ. Quyền hạn của hợp đồng bảo hiểm được khôi phục sau khi điều kiện được đáp ứng. Hợp đồng bảo hiểm là bên chuyển nhượng và người mà chính sách được giao là bên nhận chuyển nhượng.

Hình thức

Nó có thể thu được từ các công ty bao hiem viet nam hoặc đại lý. Chuyển nhượng và bên nhận chuyển nhượng chi tiết phải được lấp đầy. Nó sẽ cho biết các điều kiện để chuyển nhượng, tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm được giao, lý do chuyển nhượng và ai sẽ trả phí bảo hiểm trong tương lai.

Tờ khai

Bên chuyển nhượng và bên nhận chuyển nhượng được yêu cầu phải cung cấp khai báo với công ty bao hiem viet nam trong các định dạng xác định. Tờ khai của bên chuyển nhượng sẽ rõ rằng việc chuyển nhượng được thực hiện trên ý muốn riêng của mình và không nhằm mục đích kinh doanh. Tờ khai của người được chuyển nhượng sẽ rõ rằng trong trường hợp bên nhận chuyển nhượng predeceases bên chuyển nhượng hoặc bên chuyển nhượng đã sống sót sau thời hạn hợp đồng, số tiền này sẽ được trả cho người được đề cử.

Tài liệu

Chính sách ban đầu phải kèm theo các hình thức, được hỗ trợ bởi các văn bản sau đây của bên nhận chuyển nhượng:

tài liệu thu nhập tự chứng thực

Bản sao chứng thực tự ID ảnh bằng chứng và bằng chứng địa chỉ

Tự chứng thực bản sao của thẻ PAN

Hình thức KYC

Lời cảm ơn

Một khi các tài liệu và các hình thức yêu cầu được gửi đến công ty bao hiem viet nam và xác minh, các công ty bảo hiểm sẽ ghi lại các chuyển nhượng có điều kiện. Khi thanh toán một khoản phí theo quy định, bên nhận chuyển nhượng có thể có được một sự thừa nhận của thông báo giao từ công ty bảo hiểm. Điều này phục vụ như là bằng chứng thuyết phục đối với các công ty bảo hiểm mà họ đã nhận được thông báo chuyển nhượng có điều kiện.

 Những điểm cần lưu ý

Chính sách được ban hành theo Married Bảo vệ phụ nữ Act (MWp) không thể được giao. Người nhận chuyển nhượng có quyền từ bỏ chính sách này nếu các điều kiện không được thực hiện bởi bên chuyển nhượng. Chuyển nhượng tự động hủy bỏ bất kỳ đề cử đăng ký so với các chính sách bảo hiểm.

Làm thế nào để trả tiền phí bảo hiểm nhân thọ

Phí bảo hiểm nhân thọ của các công ty bao hiem viet nam được trả hàng năm. Luôn luôn có một nguy cơ của chính sách làm mất hiệu lực nếu phí bảo hiểm không được trả vào hoặc trước ngày đáo hạn. Các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp một số tùy chọn thanh toán phí bảo hiểm. Người ta có thể chọn một trong những phù hợp nhất với phong cách làm việc của một người.

Trực tuyến

Đăng nhập vào trang web của công ty bảo hiểm và chọn tùy chọn thanh toán phí bảo hiểm trực tuyến. Hiểm sẽ cần phải cung cấp các chi tiết như PAN số / chính sách. Khi gửi, phí bảo hiểm do được hiển thị. Thanh toán có thể được thực hiện thông qua ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ / tín dụng.

Tự động ghi nợ

Đây là một lựa chọn rắc rối-miễn phí trong đó bảo hiểm đặt một lệnh tự động ghi nợ sử dụng thẻ tín dụng của một người hoặc đăng ký một nhiệm vụ với các công ty bảo hiểm ECS / nách. Công ty bảo hiểm cũng có tieups để đăng ký Chỉ thị ghi nợ tự động với ngân hàng hoặc xử lý hóa đơn điện tử các đơn vị của bảo hiểm. Một khi lệnh này được đăng ký, phí bảo hiểm sẽ tự động được trừ vào hoặc trước ngày đáo hạn. Tuỳ thuộc vào chế độ chọn, hình thức có liên quan cần được lấp đầy với kiểm tra hủy bỏ và nộp cho các công ty bao hiem viet nam

Chi nhánh / hộp thả

Các công ty bảo hiểm buộc với các ngân hàng để cung cấp phương tiện thả kiểm tra. thanh toán của bên thứ ba có thể được làm từ hình thức chi nhánh ngân hàng bằng cách điền các NEFT / RTGS. Ngoài ra, kiểm tra cao cấp có thể được nộp tại chi nhánh công ty bảo hiểm hoặc có thể được giao cho các đại lý bảo hiểm.

Bằng điện thoại

Thanh toán phí bảo hiểm cũng có thể được thực hiện bằng cách sử dụng hệ thống Interactive Voice Response (IVR) bằng cách gọi một số điện thoại được chỉ định của các công ty bảo hiểm. chi tiết thẻ tín dụng được yêu cầu phải được nộp để thực hiện thanh toán thông qua chế độ này.

 Những điểm cần lưu ý

Trong khi thực hiện thanh toán phí bảo hiểm cho các công ty bao hiem viet nam: trực tuyến, điều quan trọng là để tiết kiệm phí bảo hiểm trực tuyến nhận được tạo ra ngay sau khi quá trình thanh toán hoàn tất.

 Thanh toán trực tuyến cũng có thể được thực hiện từ trang web ngân hàng của người bảo hiểm bằng cách nhập chi tiết ngân hàng của các công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm cũng có hộp thả ở những nơi nổi bật nơi kiểm tra cao cấp có thể được giảm xuống.

Mua bảo hiểm nhân thọ sau khi nghỉ hưu có cần thiết?

Bao hiem viet nam: Quan chức Chetan Singh sẽ nghỉ hưu trong một năm. Bằng cách đó, cả hai đứa con của ông sẽ đã có được bằng cấp của mình và bắt đầu làm việc. Vợ ông luôn luôn là một người nội trợ. Singh đã thế chấp ngôi nhà của mình để tài trợ cho chương trình giáo dục nước ngoài của con mình. Các khoản đầu tư của ông đã thực hiện rất tốt và ông sẽ nhận được tiền trợ cấp sau khi nghỉ hưu. Cố vấn tài chính của ông muốn ông ta xem xét bảo hiểm của mình, nhưng Singh không chắc chắn rằng ông vẫn cần nó sau khi đã nghỉ hưu hay không.

Bao hiem viet nam: Singh tin rằng bảo hiểm nhân thọ trở nên ít quan trọng sau khi nghỉ hưu. Các con ông sẽ sớm lớn lên và được độc lập về tài chính. Vợ ông là phụ thuộc vào ông, nhưng cô sẽ tiếp tục nhận lương hưu ngay cả sau khi ông chết, nên bao nhiêu đó là đủ cho cô. Việc thế chấp có lẽ là mối quan tâm lớn nhất của ông, nhưng ông không cần phải lo lắng về nó, như corpus đầu tư của ông là đủ để trả hết. Tuy nhiên, ông ta phải nhớ rằng sau khi ông chết, trợ cấp phải trả cho người vợ của ông có thể được giảm một nửa, trong khi chi phí sinh hoạt sẽ chỉ tăng lên. Cô có thể cảm thấy khó khăn để duy trì một tiêu chuẩn tương tự của cuộc sống. Do đó, nó có thể làm cho Singh tiếp tục chính sách bảo hiểm nhân thọ của mình. Ông ta chắc chắn có thể làm giảm số lượng chi phí hiện tại của mình, chỉ cần chọn cho đủ để bổ sung lương hưu vợ ông sẽ nhận được.

Bao hiem viet nam: Chi phí chăm sóc y tế có khả năng tăng theo tuổi tác. Trong khi Singh và vợ ông được bảo hiểm theo Đề án Sức khỏe Trung ương (CGHS), ông phải hiểu những gì được bao phủ bởi nó và những gì không. Điều quan trọng là để bổ sung cùng với một chính sách bảo hiểm y tế, phù hợp với nhu cầu và ngân sách của mình. Hơn nữa, miễn là Singh giữ xe và nhà của mình, cả ô tô và nhà bảo hiểm sẽ rất quan trọng. Trong kịch bản sau khi về hưu, bảo hiểm tàn tật có thể không thực sự cần thiết như sẽ không có thu nhập việc để bảo vệ. Ông sẽ tiếp tục nhận lương hưu, không phân biệt bất kỳ khuyết tật gây ra do bệnh tật hoặc chấn thương.

Singh phải nhận ra rằng một số mục tiêu và ưu tiên tài chính trải qua những thay đổi về hưu. Điều đó có nghĩa là ông ta không cần bảo vệ khỏi bất kỳ rủi ro không lường trước được như tử vong, bệnh tật hay tai nạn. Trong thực tế, một số mối đe dọa có thể trở nên rõ rệt hơn sau khi nghỉ hưu. Do đó, việc xem xét nhu cầu bảo hiểm là cần thiết khi đã nghỉ hưu.

Chỉ có 1 trong 22 công ty bảo hiểm phi nhân thọ tạo ra lợi nhuận không chính thức

Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: Đề nghị điều chỉnh bảo hiểm để buộc các công ty niêm yết có thể đã đi vào một thời điểm không thích hợp cho các công ty phi nhân thọ. Như nhiều như 21 công ty trong số 22 công ty bảo hiểm phi nhân thọ tiếp tục bị mất tiền trong kinh doanh bảo hiểm chính. Bajaj Allianz bảo hiểm chung đã nổi lên như một công ty phi nhân thọ chỉ để làm cho lợi nhuận bảo lãnh phát hành trong số 22 công ty đã đề cập.

Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: Liên doanh giữa Bajaj Finserv và công ty bảo hiểm Đức Allianz cũng đứng đầu danh sách các công ty bảo hiểm tư nhân về lợi nhuận ròng với thu nhập sau thuế của Rs 564 triệu rupee. Nó cũng đứng số 2 về thu phí bảo hiểm và có lợi nhuận cao nhất trên vốn chủ sở hữu 20,2%.

Thông thường, các công ty kinh doanh thua lỗ bảo lãnh khi họ cắt giảm lãi suất để phát triển doanh nghiệp. Nhưng Bajaj Allianz đã bật ra được một nguồn tài chính riêng biệt. "Trong năm năm qua, chúng tôi đã phát triển sản phẩm cao cấp của chúng tôi với một tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 65%”

Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: Để cải thiện công việc quản trị, Bảo hiểm Điều tiết và Phát triển Cơ quan của Ấn Độ (IRDAI) đã đề xuất danh sách bắt buộc đối với các công ty bảo hiểm sau một thập kỷ hoạt động. Có 16 công ty bảo hiểm nhân  thọ, 12 công ty bảo hiểm phi nhân thọ, một trong những công ty bảo hiểm y tế và hai công ty bảo hiểm chuyên ngành đã được khoảng hơn một thập kỷ. Trong khi các công ty đã đạt đến sự trưởng thành, lợi nhuận bảo lãnh phát hành là chưa xuất hiện cho hầu hết trong số họ. Mức độ cao của lỗ bảo lãnh phát hành có thể là một van điều tiết.

Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: Bí mật về Bảo hiểm nhân thọ có thể gây “shock” người mua – P2

Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: Giấu đi tình hình sức khỏe thực tế có thể hạ thấp chi phí bảo hiểm: Tiết lộ trạng thái chính xác của bạn về sức khỏe là điều cần thiết khi mua bảo hiểm. Một tuyên bố chính xác về sức khỏe có thể dẫn đến phí bảo hiểm bổ sung, và nhiều người mua nghĩ rằng phí bảo hiểm bổ sung này là một sự lãng phí tiền bạc.

Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: Nhưng che giấu thông tin quan trọng hoặc gửi chi tiết không đúng có thể dẫn đến việc bồi thường bảo hiểm bị từ chối. Trong nỗ lực để tránh phải trả một phí bảo hiểm cao hơn một chút, toàn bộ số tiền đã nộp trong thời hạn của chính sách này đều bị lãng phí, làm mất đi mục đích của bảo hiểm.Các thành viên trong gia đình cần được bồi thường nếu gặp rủi ro sẽ phải đợi chờ. Sự từ chối yêu cầu bồi thường có thể thêm căng thẳng tài chính cho các chấn thương tình cảm gia đình phải đối mặt.

 Bảo hiểm là một công cụ tiết kiệm thuế

Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: Có, khấu trừ thuế theo Mục 80C là một lợi ích quan trọng đi kèm với bảo hiểm nhân thọ. Nhưng lợi ích này không phải là lợi ích cốt lõi của một chính sách bảo hiểm nhân thọ. Các trang bìa cuộc sống được cung cấp bởi chính sách này là lợi ích chính và phải là lý do duy nhất để mua nó. Tiếp theo là tiết kiệm và tích lũy của cải. Việc khấu trừ thuế chỉ là một phần nhỏ của các quyết định quá trình ra mua bảo hiểm nhân thọ. Mua bảo hiểm nhân thọ chủ yếu cho các khoản tiết kiệm thuế có thể dẫn đến việc mua nhiều chính sách với kích thước nhỏ vé mà có thể không nhất thiết phải giúp đáp ứng nhu cầu bảo hiểm hoàn toàn của một cá nhân.

Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: Bí mật về Bảo hiểm nhân thọ có thể gây “shock” người mua – P1

Bạn phải bắt đầu sớm: Tham gia bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm tại Việt Nam càng sớm trong cuộc sống có nghĩa là tương lai tài chính của gia đình bạn được đảm bảo. Bạn cũng có được những lợi ích của một phí bảo hiểm thấp hơn vì chi phí bảo hiểm sẽ được hạ thấp đáng kể khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh. Nhưng điều này không có nghĩa là bảo hiểm nhân thọ không nên mua nếu một người không còn trẻ. Có rất nhiều sự kiện quan trọng trong cuộc sống lúc đó nó là rất quan trọng để mua bảo hiểm hơn là từ bỏ. Ví dụ, khi bạn trở thành một phụ huynh hoặc khi bạn mất một khoản vay lớn. Đối với hầu hết mọi người, các cam kết tài chính đang ở đỉnh cao của họ khi họ 35-50. Ngay sau khi người ta nhận ra sự cần thiết phải bảo vệ tài chính bổ sung cho gia đình, mua bảo hiểm nhân thọ là một điều rất quan trọng.

 Đầu tư riêng biệt từ việc bảo vệ

Nhiều nhà lập kế hoạch nhấn mạnh rằng không nên trộn giàu có tích lũy với bảo vệ, tuy nhiên, nó có thể kết hợp sáng tạo và bảo vệ sự giàu có trong một sản phẩm duy nhất phục vụ cả nhu cầu. Một Ulip (kế hoạch bảo hiểm liên kết đơn vị) cho phép một bảo hiểm có thể tích lũy dài hạn để đáp ứng các mục tiêu tài chính của một người và cũng cung cấp cho bảo hiểm cuộc sống cho người đó. Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam đã và đang làm được điều này.

 Bạn biết gì về Ullips?

Các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: Lập luận này là đúng cho đến một vài năm trước đây. Trong dài hạn (12-15 năm), chi phí trung gian của một Ulip bất kỳ cao hơn so với một quỹ tương hỗ. Bên cạnh đó, Ulip bảo hiểm có thể sử dụng các thiết bị chuyển mạch để thay đổi kết hợp đầu tư của họ bất cứ lúc nào mà không bao gồm thuế. Ulips cung cấp tùy chọn quỹ khác nhau để người mua bảo hiểm lựa chọn. Việc thực hiện quỹ của các công ty bảo hiểm được công khai và có thể được phân tích trước khi lựa chọn công ty và các quỹ đặc biệt. Giống như các quỹ tương hỗ, Ulips cho phép khách hàng đầu tư vào hệ thống thông qua trả góp hàng tháng hoặc hàng quý, mà không cần thêm chi phí.