Thực trạng bát nháo của thị trường bán bảo hiểm xe máy

Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ không nằm ngoài vòng xoáy của suy thoái kinh tế và sức nặng của nó ngày càng khiến các doanh nghiệp này rơi vào cảnh khốn đốn. Cạnh tranh giữa các doanh nghiệp này diễn ra trên mọi mặt trận, trong số đó không thể không kể đến sự cạnh tranh trong thị trường bán bảo hiểm xe máy.

Phá luật để cạnh tranh bán bảo hiểm xe máy

Trong giai đoạn từ cuối năm 2012 đến đầu năm 2013, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ không ngừng tung ra các lời mời chào hấp dẫn nhằm thu hút sự chú ý của khách hàng và tăng doanh thu bán bảo hiểm xe máy. Website mua hàng theo nhóm và mạng xã hội là những nơi được các doanh nghiệp này lựa chọn để chạy quảng cáo.

Người đứng sau cuộc đua này không phải là các công ty nhỏ lẻ mà chính là các đại lý và cộng tác viên của các doanh nghiệp bảo hiểm lớn. Đây là một điều bất ngờ với nhiều người.

Để tăng doanh số bán bảo hiểm xe máy, các doanh nghiệp không chỉ quảng cáo rầm rộ trên mạng mà còn không ngại ngần đến các giảng đường đại học và công sở, cơ quan vào giờ nghỉ để tiếp thị bảo hiểm xe máy. Sản phẩm bảo hiểm được rao bán chính là bảo hiểm trách nhiệm dân sự hay bảo hiểm xe máy bắt buộc có thời hạn 1 năm với giá 66.000 đồng.

Việc trở thành đại lý bán bảo hiểm xe máy cũng cực kỳ đơn giản với một địa điểm bên đường cùng một băng rôn được trang trí bắt mắt nhằm chào khách. Để tăng thêm doanh thu, các điểm bán bảo hiểm xe máy này còn bán kèm khẩu trang y tế. Bạn không khó để nhận diện các đại lý bảo hiểm kiểu này khi đi dọc các con đường tấp nập tại Sài Gòn và Hà Nội. Một điều đáng để suy nghĩ là người dân mua bảo hiểm xe máy chỉ để đối phó với sự kiểm tra của cảnh sát giao thông. Người dân vẫn chưa có ý thức về việc nhận được bồi thường từ bảo hiểm xe máy khi có tai nạn xảy ra. Với giá rẻ như vậy, nhiều người nghi ngờ các đại lý bảo hiểm đã làm giả giấy chứng nhận bảo hiểm xe máy. Đó cũng chính là lý do khiến họ chần chừ mua bảo hiểm xe máy tại các đại lý trên.

Quy định về việc đóng phạt khi không có bảo hiểm xe máy

Hiện nay, hoàn toàn không có gì khó khăn để kiếm được nơi bán bảo hiểm xe máy dọc theo các con đường lớn tại Sài Gòn hay Hà Nội. Việc các điểm bán bảo hiểm xe máy xuất hiện nhan nhản khiến bạn cảm thấy không an tâm về chất lượng của sản phẩm và dù bảo hiểm của bạn đã hếthạn nhưng vẫn chần chừ không dám mua mới? Tuy nhiên, bạn nên hiểu rõ mức phạt mà pháp luật đã quy định cho việc không sở hữu bảo hiểm xe máy bắt buộc để thấy được tầm quan trọng của vấn đề này.

Ngần ngại khi mua bảo hiểm xe máy?

Việc các điểm bán bảo hiểm xe máy xuất hiện tràn lan cùng những lời quảng cáo giảm giá cực kỳ hấp dẫn khiến bạn ngần ngại khi muốn mua mới bảo hiểm xe máy. Liệu những nơi bán bảo hiểm xe máy đó có thật sự giúp bạn thoát khỏi việc kiểm tra của cảnh sát giao thông mà không bị phạt tiền? Và nêu chắng may bạn bị cảnh sát giao thông xử phạt vì chưa mua mới bảo hiểm xe máy thì đâu là mức phạt dành cho bạn?

Tìm hiểu về quy định của pháp luật về việc sở hữu bảo hiểm xe máy

Đối với hành vi không có bảo hiểm xe máy bắt buộc, Chính phủ đã quy định những mức phạt cụ thể trong Nghị định 103/2008/NĐ-CP. Đối với những trường hợp điều khiển phương tiện giao thông mà không có giấy chứng nhận bảo hiểm, cảnh sát giao thông là người có toàn quyền tiến hành các biện pháp xử phạt. Cảnh sát giao thông có thể yêu cầu bạn dừng xe khi đang lưu thông và kiểm tra những loại giấy tờ bắt buộc như bằng lái xe, giấy đăng ký xe và bảo hiểm xe máy bắt buộc.

Những nơi bán bảo hiểm xe máy mà bạn thấy thường bán 2 loại bảo hiểm: bảo hiểm xe máy bắt buộc và bảo hiểm xe máy tự nguyện. Bảo hiểm xe máy bắt buộc có giá 66.000 đồng/1 người/1 năm. Những bảo hiểm xe máy giá rẻ từ 10.000 đồng là bảo hiểm xe máy tự nguyện. Bạn không cần mua loại bảo hiểm tự nguyện này mà chỉ cần mua bảo hiểm xe máy bắt buộc. Nếu không có giấy chứng nhận bảo hiểm này, bạn sẽ bị phạt hành chính với mức phạt dao độn từ 80.000 đồng đến 120.000 đồng.

Doanh nghiệp chi mạnh tay cho chi phí bán bảo hiểm xe máy

Việc giảm số lượng tiêu thụ xe máy trong thời gian gần đây đã ảnh hưởng nặng nề đến doanh thu bán bảo hiểm xe máy của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Tuy doanh thu có được từ việc bán bảo hiểm xe máy không thể so sánh với doanh thu bán bảo hiểm xe ô tô nhưng các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn liên tiếp đẩy mạnh chi phí đầu tư để có thể giành thắng lợi trong cuộc đua này.

Tình hình chung và việc bán bảo hiểm xe máy

Trong 3 tháng đầu năm 2015, doanh thu bán bảo hiểm xe máy của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam đạt 43,9 tỷ đồng. Con số này chỉ là con số nhỏ nếu so với doanh thu bán bảo hiểm xe ô tô nhưng không thể phủ nhận đây là một con số không hề tệ.

Diễn biến tình hình kinh doanh bán bảo hiểm xe máy của các doanh nghiệp không có nhiều đột phá trong suốt quý I của năm 2015. Tình trạng đình trệ của việc tiêu thụ xe máy chính là nguyên nhân chính dẫn đến sự chững lại của của việc bán bảo hiểm xe máy. Thêm vào đó, tỷ lệ tái tục bảo hiểm xe máy thấp hơn năm vừa qua cũng chính là lý do kéo tuột doanh số bán bảo hiểm xe máy.

Bất chấp doanh thu thấp vẫn tiếp tục cuộc đua?

Bất chấp việc thị trường bán bảo hiểm xe máy không có nhiều khả quan trong thời gian qua, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ vẫn kiên trì bám trụ tại thị trường này. Chính trong thời điểm khó khăn này, những chiêu trò cũng như việc đẩy mạnh chi phí đầu tư được các công ty bảo hiểm áp dụng triệt để nhằm duy trì độ nóng cạnh tranh. Từ đây, độ nóng của sự cạnh tranh trong thị trường cũng không ngừng tăng cao.

Không khó để nhận ra việc các công ty bảo hiểm cạnh tranh một cách quyết liệt chính là lý do khiến doanh thu bán bảo hiểm xe máy giảm đáng kể, đồng thời đẩy mức khai thác thị trường lên mức không thể tin nổi. Trong đó, việc giảm giá quá mức cũng như đầu tư quảng cáo để câu kéo khách hàng khiến công ty không thu được bao nhiêu lãi từ việc bán bảo hiểm xe máy.

Phí bảo hiểm xã hội của người dân đang được chi vào đâu?

Nguồn thu từ phí bảo hiểm xã hội đạt khoảng 7 tỷ USD mỗi năm, chiếm 26% tổng quỹ lương của toàn xã hội. Con số không nhỏ trên có được từ việc trích tiền lương đóng bảo hiểm của người dân lao động trên cả nước. Vậy bạn có bao giờ tự hỏi khoản tiền mà mình đã đóng đó được quản lý, đầu tư, chi tiêu như thế nào và liệu có an toàn hay không?

Việc quản lý, đầu tư và chi tiêu tiền phí bảo hiểm xã hội

Phí bảo hiểm xã hội mà bạn đã đóng sẽ được lập thành một quỹ và có chức năng được đem đi đầu tư. Theo số liệu thống kê thì khoản đầu tư có từ quỹ này đang ngày một sinh lãi. Từ khoảng 80,000 tỷ đồng từ 2008 đã lên đến 369,5 nghìn tỷ đồng vào năm 2014. Sau 6 năm, con số đã tăng gần 4,5 lần.

Tiền phí bảo hiểm xã hội của người dân được đầu tư vào những lĩnh vực như cho Ngân hàng thương mại vay, cho Ngân sách Nhà nước vay hay mua trái phiếu chính phủ. Những khoản vừa nêu chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu đầu tư, chiếm trên 90% quỹ đầu tư, tính đến cuối năm 2014.

Tỷ trọng đầu tư vào năm 2008 tập trung phần lớn vào việc cho ngân hàng thương mại vay, mua trái phiếu chính phủ và một ít cho ngân sách vay. Xu hướng này đang phát triển theo chiều ngược lại trong những năm gần đây. Tính đến năm 2014, 10% cho ngân sách vay vào năm 2008 đã lên đến 74% số tiền đầu tư của phí bảo hiểm xã hội. Theo đó, số tiền cho ngân hàng thương mại vay cũng ngày một ít đi.

Chủ trương đầu tư với hình thức cho vay được quy định trong luật và được Hội đồng quản lý quỹ chỉ đạo. Tuy nhiên, việc cho ngân sách vay và mua trái phiếu chính phủ mà chiếm hơn 70% là con số chưa hợp lý. Việc này sẽ ảnh hưởng đến tiền lãi nhận được sau đầu tư vì lãi suất cho ngân sách vay sẽ thấp hơn so với việc cho ngân hàng thương mại vay.

Nhìn chung, những khoản đầu tư phí bảo hiểm xã hội dù là tư nguồn nào cũng đang sinh lời. Số lãi đó là 25.550 tỷ đồng chỉ tính riêng trong năm 2014. Cụ thể, lãi từ cho ngân sách nhà nước vay là 17.200 tỷ đồng, lãi từ mua trái phiếu chính phủ là 3.988 tỷ đồng và lãi cho ngân hàng vay là 3.601 tỷ đồng.

Lo lắng khi tăng phí bảo hiểm xã hội và tăng lương (P1)

Việc tăng phí bảo hiểm xã hội cũng như tăng lương tối thiểu vùng từ đầu năm 2016 vốn được hy vọng đem đến nhiều lợi ích hơn cho người lao động. Tuy nhiên, vẫn còn đó những lo lắng bên cạnh những kỳ vọng đã được đặt ra.

1. Giá cả tăng theo phí bảo hiểm và lương

Tăng lương là điều mong muốn của bất kỳ người lao động nào nhưng tại sao việc điều chỉnh lương và phí bảo hiểm lần này lại gây ra sự lo lắng và không được hào hứng đón nhận?

Một công nhân tại khu công nghiệp cho biết lương của anh hưởng theo số lượng sản phẩm mà anh làm ra nên việc điều chỉnh tăng lương của Nhà nước vốn không ảnh hưởng đến những người lao động ăn lương theo sản phẩm như anh.

Việc lo lắng khi tăng lương và phí bảo hiểm xuất phát từ những quan sát thực tế từ những lần điều chỉnh trước đây. Theo đó, mỗi lần tăng lương là giá cả của mọi mặt hàng đua nhau tăng giá khiến người lao động đuổi theo hụt hơi. Đây chính là mặt trái không người lao động nào mong muốn khi tăng lương. Niềm vui tăng lương làm sao có thể trọn vẹn khi nỗi lo tăng giá, nhất là những dịp cận Tết cứ canh cánh trong lòng?

Chỉ chờ người lao động được tăng lương, chủ phòng trọ đã rục rịch tăng tiền nhà, tiền nước, tiền điện,… Mức tăng đó đôi khi vượt quá số lương được tăng. Được tăng lương nhưng không thể chi tiêu thoải mái hơn mà còn phải tính toán kỹ lưỡng hơn để đối phó với việc tăng giá.

Chính Phó Chủ tịch Tổng liên đoàn Lao động Việt Nam cũng thừa nhận thực trạng này trong các buổi họp báo về nâng mức lương tối thiểu vùng. Theo ông, mỗi đợt điều chỉnh lương thì người lao động lại lo lắng về nỗi lo giá cả tăng theo. Nhìn chung, các mặt hàng cùng giá điện, giá nước đều tăng từ 7 đến 9%.

Cũng theo ý kiến của ông, phần lũy tiến phía sau mà người lao động đi thuê nhà phải chịu là mức giá rất cao. Theo đề xuất của ông, bên cạnh việc điều chỉnh tăng lương, các cơ quan quản lý Nhà nước cũng cần cố gắng kiềm được giá cả của những mặt hàng nhu yếu phẩm trong đời sống của người lao động.

Lo lắng khi tăng phí bảo hiểm xã hội và tăng lương (P2)

Khác với kỳ vọng của những người làm luật, việc tăng phí bảo hiểm và tăng lương từ đầu năm 2016 đã đem lại không ít lo lắng cho người lao động vì những bất cập đi kèm theo sự điều chỉnh này. Nếu ở bài trước chúng ta đã đề cập đến việc tăng lương dẫn đến tăng giá cả thì ở bài này, chúng ta sẽ tìm hiểu những điều khiến người lao động băn khoăn khi tăng phí bảo hiểm xã hội.

2. Bất cập khi đóng phí bảo hiểm xã hội

Bên cạnh việc tăng lương, phí bảo hiểm xã hội cũng sẽ tăng từ ngày 1/1/2016. Thay vì dựa vào bảng lương, phí bảo hiểm xã hội sẽ được tính trên lương và phụ cấp trong hợp đồng. Việc tăng phí bảo hiểm xã hội là tất yếu một khi lương tối thiểu đã được điều chỉnh. Việc làm này vốn dĩ nhắm đến lợi ích lâu dài của người lao động khi họ sẽ được hưởng nhiều quyền lợi từ chính sách của Nhà nước khi tăng phí bảo hiểm xã hội.

Theo tính toán của một công nhân công ty may thì với việc tăng phí bảo hiểm xã hội, mỗi tháng chị phải đóng số tiền là 500.000 đồng thay vì 250.000 đồng như trước đây. Số tiền này được tính dựa trên mức tiền lương căn bản hơn 3 triệu đồng mỗi tháng. Người công nhân này cũng tỏ ra lo lắng khi quyết định tăng phí bảo hiểm xã hội sẽ dẫn đến việc cắt giảm các khoản phụ cấp như xăng xe, tiền ăn trưa.

Dù nhận thức được lợi ích lâu dài của việc đóng phí bảo hiểm xã hội nhưng không chỉ phí bảo hiểm tăng, các chế độ trợ cấp khác chắc chắn cũng sẽ tăng như tai nạn, ốm đau, thất nghiệp và chế độ thai sản. Trong khi, vài chục nghìn mỗi tháng cũng là một vấn đề với nhiều công nhân thì việc tăng lương và tăng phí bảo hiểm xã hội khiến cho thu nhập mỗi tháng của người lao động không còn được là bao.

Một lo lắng khác từ việc tăng phí bảo hiểm xã hội là liệu các doanh nghiệp có chịu chi trả hay không khi người lao động chỉ đóng 1 phần còn doanh chịu phải chịu gấp đôi. Đó là chưa kể đến trường hợp doanh nghiệp không thể tiếp tục đóng hoặc nợ phí bảo hiểm thì coi như là mất trắng số tiền đã đóng trước đó.